Как Объявить Себя Банкротом по Ипотеке • Банкротство при ипотеке

Не стоит думать, что статус военного дает какие-то привилегии при объявлении банкротства. В случае возникновения задолженности по ипотеке, приведшей к банкротству, процедура будет запущена на общих основаниях.

Банкротство при ипотеке — как сохранить ипотечную квартиру

1. Вы должны рассматривать банкротство в такой ситуации не как способ избавиться от долга и требований банка, а как способ получить выгодный вариант реструктуризации задолженности либо рассрочки/отсрочки. Почему? Все просто. Если вы пойдете на банкротство ради аннулирования долгов, пусть и с частичным их погашением в ходе реализации разного рода процедур, вероятность потерять приобретенное по ипотеке жилье близится к 100%. При этом вы еще и понесете довольно-таки приличные затраты, поскольку банкротство можно назвать дорогим удовольствием.
2. Перед тем как вы обратитесь в суд, у вас должен быть четкий план, конкретные цели и задачи. Вы должны понимать, на что готовы пойти в ходе банкротства, какие у него последствия, что вы можете потерять, а что приобрести.
3. В идеале лучше приглашать «своего» финансового управляющего, а не ждать, пока его выберет суд. Не исключено, что это потребует бо́льших затрат на оплату вознаграждения, но и эффективность для вас будет выше. Правильно выбрать финансового управляющего – сложно, поскольку нужно разбираться в юридических аспектах. Обязательно стоит предварительно хотя бы проконсультироваться с юристом. Лучше, конечно, поручить процесс банкротства юристам, но это увеличит затраты.

Иногда предоставление одного заявления на признание физлица банкротом уже становится эффектным поводом для банка – организация начинает искать подходящие пути для реструктуризации. Будущее банкротство заемщика для банка не принесет никаких перспектив, поэтому финансовая организация готова предложить лояльные условия своим должникам.

Ипотека после банкротства физического лица

Между тем, если гражданин исполняет свои обязательства по Договору, обеспеченному ипотекой в полном объеме, на дату рассмотрения дела о банкротстве просрочек в платежах не имеется, у Кредитора не возникает ни права обратиться в суд с требованием о включении в реестр кредиторов, ни с требованием о наложении взыскания на квартиру.
Потеряв заработок, человек оказался в долгах, выплатить которые возможности нет. Вы должны понимать, что суд по ипотеке будет иметь для вас ряд неприятных последствий.

Банкротство физических лиц при ипотеке: можно ли объявить заемщика несостоятельным при наличии залоговой квартиры, что будет с имуществом супругов?

В частности, согласно п. 5 названного Постановления Исходя из особенностей правового статуса единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения, находящегося в залоге, судам необходимо учитывать следующее.

Банкротство физических лиц при ипотеке 2024: что будет с квартирой?

• финуправляющий составляет список имущества банкрота, при этом оформленная в ипотеку квартира в общий пул не включается;
• кредитор оповещается о том, что производится банкротство ипотечника;
• кредитор предъявляет взыскание на имущество, заложенное по договору, при этом все расходы по определению стоимости ипотечной квартиры и передаче прав на собственность (если это необходимо) возлагаются на банкрота;
• банк реализует имущество, при этом начальная стоимость имущества будет равна 80% от рыночной исходя из отчёта оценщика;
• из средств, полученных от реализации ипотечной квартиры, управляющий погашает прочие долги заёмщика.

В случае, когда помочь неплательщику уже нечем, остается вариант, при котором он намеренно препятствует проведению торгов. Для этого потребуется в судебном порядке просить об отсрочке исполнения решения или подавать возражения относительно выставления квартиры на продажу по чрезмерно заниженной стоимости.

Что делать при банкротстве созаемщика по кредитному договору?

Как только должник признал себя банкротом, он освобождается от обязательств перед кредитором, но сами обязательства не аннулируются. Они переходят на законных основаниях к поручителям или созаемщикам по кредиту. Судебная практика показывает, что подобные ситуации чаще всего решаются по такому алгоритму:
Судебная практика показывает, что подобные ситуации чаще всего решаются по такому алгоритму. Начало судебных разбирательств с утверждением плана очередных решений.

Последствия банкротства при ипотеке

Обратимся к судебной практике. В деле № А40-89427/16 встал вопрос о продаже супружеского имущества при банкротстве. Супруги были созаемщиками по ипотеке. В 2008 году пара Артемьевых заключила ипотечный договор с банком Абсолют для покупки квартиры. Но через 8 лет супруги подали на совместное банкротство.

В обязанности управляющего финансами входит:

1. «Абсолют банк» готов заключить ипотечный договор с клиентом, оформившим банкротство более 5 лет назад и подходящим по другим условиям.
2. «Банк Восточный» охотно кредитует банкротов в рамках потребительских кредитов, но одобрение ипотеки, возможно только спустя 5 лет с момента списания задолженностей.
3. «Банк ВТБ» принимает решение об одобрении ипотеки, опираясь на текущее материальное положение должника и совокупный риск невозврата. Сам по себе факт завершившегося банкротства не является поводом для отказа в ипотеке.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником , в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Как взять ипотеку после банкротства физического лица

Все обязательства «замораживаются» в дату подачи заявления на банкротство. Это же касается и валютных. Но при этом долги пересчитываются в рублевый эквивалент на дату подачи заявления. Это позволяет избежать ситуации, когда у заёмщика средств не хватит на погашение долгов из-за резкого роста курса доллара.
Смысл в том, что пока идет банкротство, должник не платит по кредитам и ипотеке. Это может произойти, как правило, если арбитражный управляющий дает соответствующее заключение.

. Если в результате проверки будет выявлен такой факт, гражданина признают недобросовестным должником и откажут в списании долговых обязательств. Неработающему заявителю рекомендуется перед подачей иска зарегистрироваться на бирже труда.

Созаемщики и ипотечное банкротство

1. Потеряв заработок, человек оказался в долгах, выплатить которые возможности нет.
2. Найти работу, позволяющую оплатить всю задолженность разом, не представляется возможным.
3. Погашение задолженности по частям никакого эффекта не дает, поскольку скорость увеличения размера процентов значительно выше скорости выплаты задолженности.
4. Пройти процедуру банкротства человек не хочет, поскольку боится лишиться единственного жилья, которое находится в ипотеке.

Термин «банкротство» уже успел закрепиться в обиходе и на уровне государства приняли соответствующие законодательные документы, которые касаются несостоятельных юрлиц и физлиц. Целью законодательных актов является предложение заемщикам альтернативных вариантов в случае возникновения задолженностей по кредитам, в числе которых является и ипотечная просрочка.

ОБНОВЛЕНИЕ 1.02.2019

Ипотечную квартиру по долгам поручителя не заберут, так как залогодателем по ипотеке являются основной заемщик и созаемщик. Чтобы избежать разборок с банком, лучше заранее убрать поручителя-банкрота из ипотечного договора. Например, заменить поручителя на другое лицо. Банкам это выгоднее, поэтому ВТБ, Сбер идут навстречу добросовестным заемщикам.
Ипотечному должнику, затеявшему процедуру банкротства, следует учесть ряд нюансов. К сожалению, вынуждены констатировать, что изменилась ситуация по вопросу ипотеки в банкротстве.